¿Cómo las empresas pueden afrontar el alza de tasas de interés?

Gran parte de los bancos centrales en el mundo han optado por aumentar sus tasas de interés para tratar de detener el crecimiento de la inflación tras la pandemia.

Colombia no ha sido la excepción, en los últimos meses el Banco de la República ha decidido subir sus tasas de interés de manera importante, las cuales pasaron del 1,75 % en septiembre del 2021 al 7,5 % a junio del 2022.

Los analistas esperan que en lo que resta del 2022 las tasas de interés sigan aumentando, lo que se traduce en un encarecimiento de los créditos financieros tanto para las personas, como para las empresas.

Impacto del alza en las tasas de interés

Una de las principales funciones del Banco de la República es prestar dinero a los demás actores institucionales del sistema financiero, es decir que, si la entidad aumenta sus tasas de interés los bancos acceden a prestamos más caros. En consecuencia, los intereses de los créditos que solicitan las personas y las empresas también suben.

El crédito comercial o empresarial es una herramienta fundamental en el financiamiento de las empresas en Colombia. Gracias a este tipo de créditos, los empresarios pueden cumplir sus planes de inversión y seguir apalancando el crecimiento de sus empresas, lo que redunda en generación de empleo y de oportunidades para los colombianos.

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La Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria) explica que la transmisión de las tasas del Banco de la República a los créditos comerciales ha sido más rápida frente a otras modalidades de crédito, “por el carácter variable que tienen las tasas de interés de gran parte de esta cartera”.

Cifras del gremio indican que, a mayo del 2022, la tasa de interés para la modalidad comercial se ubicaba en 10,8% en promedio. La entidad estima que se registrarán subidas adicionales para finales del año, en línea con algún aumento adicional en las tasas de política monetaria del Banco de la República.

¿Qué deben tener en cuenta las empresas al solicitar un crédito?

Asobancaria entregó una serie de recomendaciones para que las empresas manejen sus créditos comerciales correctamente y puedan hacerle frente al alza de las tasas de interés:

• Hacer una adecuada planeación financiera antes de tomar cualquier crédito.
• Tener muy claro para qué usará el crédito.
• No solicitar más dinero del que realmente necesita.
• Hacer las cuentas bien para que el pago de esos créditos no complique el flujo de caja de su empresa.

Si tiene créditos en este momento y ha sido afectado por los incrementos en tasas de interés el gremio recomienda evitar entrar en mora. “Acérquese a su banco, analice opciones, pero hágalo sin entrar en mora, porque una vez usted es un deudor moroso, se reducen mucho las opciones que le puede ofrecer el banco.”

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